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사회초년생 재테크 재무설계 필수 3종 공제세트

굿뉴스9 2019. 9. 23. 02:25

사회초년생 재테크, 사회초년생 재무설계 필수 3종 공제세트

사회생활을 시작하게 되면 같이 시작해야 하는것이 있습니다. 바로 사회초년생 재테크 계획을 세우는 것입니다. 처음에 이런 계획없이 사회생활을 시작한다면 연말에 누구나 받을 수 있는 13월의 월급을 받을 수도 없고 목돈을 모으기도 어려워집니다.

사회초년생 재무설계 할 때 13월의 급여 제대로 챙기는 3종공제세트를 알아보고 목돈 빨리 모을 수 있는 재테크 방법 알아볼게요.

3종 공제세트

연말정산을 통해 받을 수 있는 세제혜택은 세액공제와 소득공제가 있는데요 주택종합저축, 연금저축, 개인퇴직연금은 사회초년생 재무설계에 꼭 들어가야 하는 3종 공제세트 입니다. 연금저축과 개인퇴직연금은 세액공제를 받을 수 있고 주택종합저축으로는 소득공제를 받을 수 있어요.

① 주택청약종합저축

내 집 마련하기 위해서 꼭 가입해야 하는 것이 주택청약종합 저축입니다. 연소득 7000만원 이하, 무주택 세대주는 연간 240만원까지 납입하고 납입한 금액의 40%까지 소득공제가 됩니다. 올해 이 소득공제제도가 종료될 예정이지만 3년 더 연장한다고 합니다.

②연금저축,연금보험

연금저축보험과 연금저축펀드가 있습니다.

연금저축에 가입한 근로소득 연 5500만원 이하인 근로자는 납입한 금액의 400만원한도에서 16.5%의 세액공제를 받습니다. 금액으로는 연말정산때 66만원 환급됩니다. 연 소득이 많으면 세액공제율이 13.2%까지 떨어집니다.

납입액 400만원 한도이므로 보통 연금저축이나 연금보험 가입하면 연400만원 납입 될수 있도록 맞춰서 설계를 합니다. 만약 스스로 필요가 있다면 세액공제는 받지 못하더라도 더 납입할 수는 있습니다.

연금보험은 장기상품입니다. 5년 이상 납입, 55세 이후부터 10년 이상 연금을 수령해야 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 중간에 세액공제만 받고 해지하면 공제 받았던 세금을 모두 돌려주어야 합니다.

③ 개인형퇴직연금

개인형퇴직연금에 가입하면 연금저축과 합산하여 700만원까지 공제대상금액이 늘어납니다. 만약 연금저축이 없다면 개인형퇴직연금만으로 700만원까지 세액공제 인정한도가 됩니다. 연말정산을 통해 환급받을 수 있는 금액이 최대 115만5000원이 됩니다. 놓치기에는 아까운 금액이죠 ^^

사회초년생 재무설계를 할때 가능하면 연금저축과 합쳐서 연700만원까지 납입하는 것이 좋습니다. 노후 준비도 하면서 세액공제도 최대로 받을 수 있기 때문이죠.

그리고 개인형퇴직연금은 이월 할 수 있습니다. 만약 올 해 소득이 좋아서 1000만원을 납입해 둔다면 올해에 700만원까지만 세액공제를 받고, 나머지 300만원은 다음 해로 이월해서 세액공제를 받습니다.

" 사회초년생 재테크의 시작은? "

사회초년생 재테크 계획에서 반드시 있어야 할 연금 3종세트 알아봤습니다. 노후준비는 나이 들어서 하는것이 아니라 사회생활 시작하면서 바로 시작해야 합니다. 하지만 이렇게 장기상품만으로 사회초년생 재무설계를 해둔다면 긴 인생을 살아가는데 필요 할때 돈을 쓸수가 없습니다. 그래서 단기, 중기,장기로 계획을 나눠서 계획을 세워야 합니다.

하지만 시중은행금리는 보통 2% 전후에 형성되어 있기 때문에 재테크를 하기에는 적절하지 않습니다. 그래서 다양한 금융상품을 알아봐야 합니다.