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국민은행 els상품 VS 원금보장형 els상품 비교
“예금하면 손해”라는 말이 이제는 식상해질 정도입니다. 금리는 계속 떨어지고 명목금리에서 소비자물가 상승률을 빼면 실질금리는 마이너스에 들어갑니다. 은행 이자가 물가 상승분에도 미치지 못한다는 말이죠. 돈을 불리기 위해 은행 예적금 말고 수익률 좋은 상품에 투자를 해야 하는데 주식은 불안하고 마땅한 투자 상품을 고르기 쉽지 않습니다.
파생상품은 수익률은 좋은데 얼마전 우리은행 dlf 처럼 원금 손실이 될까 걱정이 됩니다. 그래서 els 펀드 같은 파생상품은 가입하기 전에 상품에 꼼꼼히 알아보고 가입해야 합니다.
국민은행 els상품 중에 수익률이 좋은 상품과 원금보장형 els상품도 같이 알아볼게요.
국민은행 els상품
먼저 els상품에 대해 잠깐 설명하겠습니다. els는 주가연계증권이라는 파생상품입니다. 투자금의 대부분을 원금손실이 없는 안전한 채권에 투자하고 나머지 일부분을 리스크가 있는 코스피200이나 항생같은 주가지수에 투자하여 기본적으로 원금보장이 가능하도록 설계된 상품입니다. 채권 투자 비율을 조정함으로써 기대 수익률을 높일수도 있고 낮출수도 있겠죠.
국민은행 els상품은 HSCEI, S&P500, Nikkei225를 기초 자산으로 운용되고 위험등급이 아주 높은 상품입니다. 투자기간은 3년인데요 6개월마다 조기상환 기회가 있습니다. 계약시 설계한 조건을 충족하면 연4.7% 수준의 수익률이 제공되고 만기상환 조건에 충족하지 못하면 최저 35에서 최고100% 손실이 발생할 수 있습니다.
els상품에는 이런 도표가 항상 붙어있는데요 알아두면 어떤 상품이던지 쉽게 구조를 파악할 수 있습니다. 95-90-85-85-80-65 라고 표시되는것은 상환조건입니다. 1차 평가일에 세 기초자산이 모두 최초 기준가 대비 95% 이상이면 조기 상환됩니다. 6개월마다 조기상환 기회를 주는데요 2차 평가일에는 90% 이상, 3차 평가일에는 85% 이상 , 4차 85% 이상 ,5차 80% 이상이면 조기 상환 할 수 있습니다.
6차에 65% 조건을 만족하면 만기상환되며 이때 연평균 4.7% 수준의 수익금이 지급됩니다. 따라서 3년이므로 총 +14.1% 의 수익을 찾을 수 있고요 만약에 만기 상환일에 세 기초자산 중 하나라도 65%미만이 되면 최고 전액 원금 손실이 있을 수 있습니다.
3년간 수익률로 14.1%는 좋은 편인데요 전액 손실이 가능하다는 리스크를 감당하기에는 마땅치 않아 보입니다. 그렇다면 원금보장형 els상품의 기대 수익률은 어떨까요?
원금보장형 els상품
사실 원금보장형 els상품은 찾기 쉽지 않습니다. 보통 특판으로 출시되고 설정액이 모아지면 판매가 중단되죠. 따라서 금융상품에 꾸준한 관심으르 가지는 사람만이 가입할 수 있습니다.
이 상품은 현대증권에서 발행되었던 상품인데요 코스피200을 기초자산으로 하고 1년 6개월 만기에 기대수익률은 2% ~ 14.4%에 이르는 상품입니다. 제일 밑에 원금 손실율 0%라고 되어있죠.
국민은행 els상품의 기대수익률이 연4.7%였지만 원금보장형 els상품의 최고 기대수익률은 14.4%에 이릅니다. 더욱이 원금손실도 없이 말이죠. 어떤 상품에 가입해야 할지는 불을 보듯 뻔한 사실입니다.
재테크로 돈을 불릴수 있는 방법은 이처럼 리스크는 작고 수익률은 큰 상품을 놓치지 않고 가입하는 것인데요 재테크에 관심은 있는데 꾸준히 귀를 귀울이지 않고 은행만 바라보고 있으면 이런 저위험 고수익 상품을 절대 찾을 수 없습니다.
재테크 상품 정보 찾는 방법
요즘은 정보가 돈이죠. 어디서 이런 정보를 얻을 수 있을까요? 사실 예적금이 안전한 상품이긴 하지만 돈을 키울 수 있는 상품은 아닙니다. 예를 들어 어떤 목적을 가지고 자금을 모아야겠다고 마음을 먹었다면 단계별 재테크 계획을 세우고 단계에 맞는 상품에 가입을 해야 합니다.
먼저 가장 기본으로 적금으로 목돈을 만드는 일은 꼭 필요하겠죠. 이 때는 수익보다는 돈을 모으는데 목적이 있습니다. 하지만 그 다음 단계에서는 돈을 불리는 것이 목적이므로 다양한 상품과 포트폴리오를 구성해야 합니다.
돈을 불리는 일은 투자하는 금액이 얼마냐도 중요하지만 그보다 더 중요한 것은 어떤 상품에 투자하느냐 하는 것입니다. 내가 감당할 수 있는 리크스의 크기와 기대수익률에 따라 , 목적에 따라 포트폴리오를 구성해야 하는데요 이런 포트폴리오를 혼자서 하려고 하면 안 됩니다. 다른 사람들이 어떻하는지 벤치마킹을 좀 할 필요가 있습니다.
